На сегодняшний день для многих россиян ипотека является единственным шансом купить жилье. Для ее получения необходимо собрать пакет документов и выполнить ряд условий финансового учреждения. Ипотечное страхование часто является одним из обязательных условий. В этой статье разберемся, что это такое и как правильно застраховать ипотеку.
Что такое ипотечное страхование?
Закон «Об ипотеке» требует страховать недвижимость на весь период кредитования, защищая тем самым от рисков как заемщика, так и кредитное учреждение.
При оформлении ипотечного кредита квартира служит гарантией для банка возврата ссудных средств. В случае разрушения или серьезного повреждения недвижимости по каким-либо причинам, банк имеет право требовать досрочного погашения кредита, поскольку в этом случае отсутствует обеспечение возврата средств.
Однако в случае застрахованности жилья, основную сумму задолженности по кредиту возместит страховая компания. Это предоставляет заемщику возможность избежать трудностей сразу погасить всю сумму кредита, особенно если жилье было утрачено.
Кроме того, банки часто рекомендуют застраховать не только недвижимость, но и жизнь и здоровье заемщика. Хотя это необязательная опция, оформление такого страхования позволяет снизить процентную ставку по кредиту на 1% или даже больше. Таким образом, заемщик может получить дополнительные выгоды при условии застрахования своей жизни и здоровья.
Какие случаи считаются страховыми?
Страхование имущества включает покрытие рисков, таких как пожары, стихийные бедствия, аварии на коммуникациях и действия третьих лиц, связанные с нарушением законодательства. Это обязательный вид страхования при ипотеке.
Страхование жизни и здоровья предусматривает компенсацию в случае потери трудоспособности из-за болезни, постоянной потери трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни, а также в случае смерти клиента банка. Этот вид страхования является добровольным.
Страхование утраты титула предусматривает покрытие риска лишения права собственности на приобретенное в ипотеку имущество по решению суда. Этот вид страхования также является добровольным.
Обязательно ли страховать ипотеку?
Некоторые покупатели квартиры в новостройке по ипотеке считают такие требования банка неправомерными. Согласно Закона «О защите прав потребителей» запрещено соединять приобретение каких-либо товаров или услуг с другими товарами. Исключением является лишь ипотечное страхование. Таким образом, требование банка является вполне законным. А вот от страхование жизни и утраты клиент может отказаться.
Как выбрать страховую кампанию
К выбору страховой кампании стоит подойти серьезно. Конечно, пока кредит будет не погашен, заемщик имеет право поменять страховщика, но это сопряжено с большими затратами. Поэтому при выборе страховой кампании необходимо обращать внимание на следующие моменты:
- обязательно должна быть лицензия на данный вид услуг;
- какие риски включены в страховой полис;
- наличие выбора страховых программ;
- на сколько выгодны страховые тарифы.
Обычно банк рекомендует страховщиков сам, на них стоит обратить внимание в первую очередь.
Что влияет на стоимость ипотечной страховки
- cтоимость недвижимости. Чем дороже квартира, являющаяся залогом, тем больше цена страхового полиса.
- вид страхования. Если покупатель вместе со страховкой недвижимости выбирает страхование жизни и здоровья, стоимость страхового полиса существенно увеличивается.
- особенности недвижимости. Чем больше факторов, которые могут повлиять на появление страховых рисков (наличие газопровода, деревянных перекрытий), тем больше стоимости страховки.
Какой срок действует страховой полис
Стандартный срок действия договора ипотечного страхования один год. По окончанию данного периода договор необходимо продлить.
Как оформить ипотечную страховку
Если вы планируете приобрести еще не построенное жилье, то сразу после регистрации договора долевого участия (ДДУ) у вас есть возможность оформить лишь страхование жизни и здоровья. В то же время, страхование имущества до окончания строительства будет осуществляться застройщиком.
Однако, после регистрации квартиры в новостройке необходимо оформить страхование конструктивных элементов. Эта обязанность возлагается на самого собственника с момента внесения информации в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН).
Для проведения данной процедуры потребуются данные из паспорта и кредитного договора. Обычно страховой взнос оплачивается непосредственно при покупке полиса.
Важно учесть, что страхование ипотечного кредита является полезной опцией, направленной на снижение финансовых рисков для всех участников сделки. К тому же, осмысленный выбор страховки может сделать вашу ипотеку более выгодной. Оптимальный подход может помочь вам экономить как на стоимости полиса, выбирая актуальные опции, так и позволить снизить процентную ставку по ипотеке, например, при условии страхования жизни или титула. Разумным также будет проанализировать предложения различных страховых компаний: акции, розыгрыши и специальные предложения часто существенно снижают общую стоимость страхования.
